改革概述
我市针对中小企业“轻资产、缺抵押”导致的融资难题，以经营主体信用体系建设为抓手，构建多维信用评估体系，划分信用等级并匹配授信额度，创新“信用 + 融资”模式。同时完善全生命周期信用监管服务，拓宽信用应用场景、优化信用修复流程，让信用转化为融资资本，激发市场主体活力，助力地方经济高质量发展。
2025年12月18日，李时珍国灸集团蕲艾产业蕲春有限公司生产车间里，艾绒机、卷条机高速运转，工人们忙着赶制爆品“蕲艾雷火灸”，两条新投产的智能化艾灸贴生产线更是火力全开。
“这两条生产线日产10万片艾灸贴，让企业年产值增加2000万元。”公司负责人肖本大难掩激动，“这一切，多亏了我们的A级信用资质换来的500万元贷款，3天就到账，解了燃眉之急！”
肖本大的感慨，道出了众多中小企业的心声。长期以来，“轻资产、缺抵押”是横亘在中小企业面前的融资鸿沟，传统信贷模式依赖固定资产抵押，让不少前景向好的中小企业面对资金短缺困境束手无策。如何打破融资壁垒，为中小企业注入金融活水？黄冈给出的答案是一场以信用体系建设为核心的改革实践。
改革始于对“信用”价值的重新发现与系统构建。解决融资困境不能头痛医头、脚痛医脚，必须为企业进行精准的“信用画像”，让看不见的信用变成看得见的评价。
为此，我市搭建起多维数据融合的信用评估体系，打通市场监管、税务、社保、司法等多部门的信息壁垒，全方位汇集企业的登记信息、纳税记录、社保缴纳、司法诚信、行业许可等海量数据。通过模型进行科学评价，这些数据转化为对企业经营基础、履约能力、发展潜力和社会贡献的综合评分。例如为蕲艾企业量身定制的“45+3”双轨信用评价机制，既考虑通用指标，也纳入产业特色指标，使得信用评价不再是模糊的印象，而是精确量化的数字等级。这套体系，让银行能够直观地判断企业真实的健康状况和信用水平，从而为“敢贷、愿贷”提供决策依据。
有了信用的精准“画像”作为前提，接下来的关键一步就是推动信用评价结果与金融服务深度挂钩，创新“信用+融资”模式。黄冈积极搭建政银企对接桥梁，将信用评价结果推送至金融机构，鼓励银行开发与之匹配的信贷产品。目前，全市守信企业已通过此类信用融资获得超过319亿元的资金支持。信用，真正从挂在墙上的荣誉，变成了能够迅速转化为购买设备、原料和放大生产力的“真金白银”。
改革的智慧，远不止于“赋能”，更在于“善治”。黄冈将信用体系建设有机嵌入到整个市场监管与服务流程中，推行基于信用风险分类的精准监管。根据企业的信用等级，实施差异化的抽查比例和频次：对信用好、风险低的企业，做到“无事不扰”，最大程度减少对其正常经营的干扰；对信用风险较高的企业，则提高“关注度”，实施重点监管。差异化的监管方式反过来又激励了企业更加珍视自身信用，从“要我守信”转变为“我要守信”，形成了“守信受益、失信受限”的良性循环。
同时，这种监管方式带来了显著成效：全市企业被抽查的户数大幅下降，检查任务总量减少，行政效率得以提升，营商环境持续优化，该经验也因此获得国家层面的认可与推广。2024年、2025年全市经营主体年报率分别为97%、97.62%，居全省前列。
为了让信用生态充满韧性和温度，我市还注重“修复”与“培育”并举。一方面，优化信用修复流程，为一时失误但有意改正的企业提供高效便捷的信用重塑通道，避免其因短期失信而陷入长期发展困境。另一方面，深入推进个体工商户分型分类培育改革，将信用评价结果与精准帮扶政策相结合，为不同信用等级、不同发展阶段的经营主体提供定制化的扶持措施。
此外，我市积极搭建信用信息共享机制，借力政府采购合同融资平台、应收账款融资服务平台等载体，引导金融机构为企业提供“一站式”融资服务，让信用融资的便捷性惠及更多市场主体。
数据见证改革成效：2025年全市新增经营主体19.65万户，同比增长43.24%；目前，全市守信企业已通过信用融资获得319.33 亿元资金支持。
从一纸信用评级到真金白银的贷款，从精准监管到暖心服务，我市的信用贷改革正以强大的驱动力，破解中小企业融资困局，为地方经济高质量发展注入源源不断的活力。
原创文章，作者：荆楚之窗，如若转载，请注明出处：https://www.jingchucn.com/73110/
